De uitdaging: een hypotheek regelen als freelancer.
Veel freelancers lopen tegen dezelfde frustratie aan: het gevoel dat banken niet begrijpen hoe het leven van een ondernemer werkt. Je hebt geen vast loonstrookje en je inkomsten kunnen schommelen, maar dat betekent niet dat je geen stabiele financiële situatie hebt. Misschien heb je vaste opdrachtgevers die je maand in, maand uit betalen, of ben je in korte tijd hard gegroeid. Toch nemen banken dat niet altijd mee in hun beoordeling.
Eén van de belangrijkste struikelblokken is de standaardregel dat je pas na drie jaar ondernemerschap een hypotheek kunt krijgen. Veel banken willen namelijk minimaal drie jaar aan cijfers zien voordat ze je als ‘stabiel’ beschouwen. Maar wat als je pas twee jaar bezig bent en je bedrijf al stevig staat? Of als je net bent begonnen, maar vanuit loondienst al een lange historie met een vaste opdrachtgever hebt opgebouwd?
Gelukkig zijn er hypotheekverstrekkers en adviseurs die verder kijken dan alleen de standaardregels. Ze beoordelen niet alleen je cijfers, maar kijken ook naar zaken zoals jouw huidige inkomsten, langdurige opdrachten, vaste klanten en hoe je onderneming groeit. Heb je je administratie op orde en kun je een duidelijk financieel overzicht tonen? Dan is er vaak veel meer mogelijk. Een adviseur met ervaring in ondernemerschap, zoals SMG partner Vixx, kan je helpen om jouw unieke situatie goed te presenteren.
Waarom eisen banken drie jaar ondernemerschap?
Een bank heeft als doel om risico’s te beperken. Als je een hypotheek aanvraagt, willen ze er zeker van zijn dat je de maandelijkse lasten kunt blijven betalen. Voor mensen in loondienst is dat makkelijk: een vast contract betekent een vast inkomen. Maar bij ondernemers is het lastiger. Banken zien jouw inkomsten als “onzeker”, omdat ze kunnen variëren.
Daarom vragen veel hypotheekverstrekkers om minimaal drie jaar aan cijfers. Drie jaar geeft hen een beeld van je gemiddelde inkomen en laat zien hoe stabiel jouw bedrijf is. Maar dit houdt geen rekening met situaties waarin je al veel eerder een goede, stabiele basis hebt opgebouwd.
Bijvoorbeeld: stel dat je na anderhalf jaar freelancen al vaste opdrachtgevers hebt, een mooi portfolio hebt opgebouwd en je inkomsten stabiel zijn. Waarom zou je dan niet in aanmerking kunnen komen voor een hypotheek? Gelukkig zijn er manieren om dit aan te tonen.
Hoe werkt het: een hypotheek regelen na één of twee jaar freelancen.
Het goede nieuws: het is mogelijk om een hypotheek te regelen, zelfs als je nog geen drie jaar ondernemer bent. Belangrijk is hierbij om voor een partij te kiezen met de juiste achtergrond om jou te ondersteunen bij je aanvraag.
Tips van Vixx over hoe jij jouw aanvraag kunt verbeteren:
- Laat je ondernemers case zien: heb je vaste opdrachtgevers of langdurige contracten? Dit geeft aan dat je inkomsten ook in de toekomst stabiel zullen blijven.
- Houd je administratie op orde: dit is de basis. Zorg dat je jouw inkomsten, uitgaven en winst duidelijk kunt laten zien.
- Werk aan langdurige samenwerkingen: vaste opdrachtgevers geven vertrouwen aan de bank.
- Werk met een adviseur die ondernemers begrijpt: het verschil maken zit vaak in de details. Een ervaren adviseur kan je helpen om je aanvraag goed te onderbouwen.
- Bouw een buffer op: heb je een spaarpot waarmee je eventuele gaten kunt opvangen? Dit laat zien dat je financieel verstandig bent
Bij Vixx hebben we veel ervaring met ondernemers en freelancers in verschillende branches, waaronder marketing en sales. Wij weten hoe we jouw situatie op een sterke manier kunnen presenteren aan de hypotheekverstrekker.
Bij Vixx zorgen we ervoor dat jouw ondernemerscase niet alleen duidelijk, maar ook overtuigend is. Er is vaak meer mogelijk dan je denkt, vooral als je de juiste experts inschakelt die weten hoe ze jouw situatie moeten vertalen naar de taal van hypotheekverstrekkers.
Hoe Lisa als freelance marketeer al na twee jaar een hypotheek kreeg.
Lisa is freelance marketeer en heeft een succesvolle twee jaar achter de rug. In haar eerste jaar moest ze veel opbouwen, maar in het tweede jaar groeide ze explosief. Ze heeft inmiddels drie vaste opdrachtgevers die haar maandelijks opdrachten geven.
Lisa wilde een huis kopen, maar hoorde dat dit pas mogelijk is na drie jaar ondernemerschap. Gelukkig besloot ze om verder te kijken naar de verschillende mogelijkheden. Samen met een specialist bracht ze haar inkomsten en uitgaven overzichtelijk in kaart. Ze toonde aan dat haar opdrachten langdurig waren en dat ze een stabiel maandelijks inkomen had opgebouwd.
Het resultaat? Lisa kreeg een hypotheek en kon haar droomhuis kopen.